Codzienność właściciela nieruchomości to nie tylko spokojne mieszkanie w czterech ścianach, ale również ryzyko drobnych i większych katastrof, które potrafią zrujnować plany, nerwy i… domowy budżet. Wystarczy moment – pęknięta rura za szafką w kuchni, awaria instalacji elektrycznej wywołująca spięcie, woda sącząca się spod brodzika, której nie widać od razu – a skutki mogą być kosztowne i rozciągnięte w czasie.

Co gorsza, nie każda sytuacja podlega pod standardowe ubezpieczenie mieszkaniowe. Wiele osób dowiaduje się o ograniczeniach polisy dopiero wtedy, gdy już dochodzi do szkody. Dlatego tak ważne jest, aby zrozumieć, czym są awarie domowe z punktu widzenia ubezpieczyciela, co obejmuje dobra polisa i jak nie dać się zaskoczyć, kiedy rzeczywiście dojdzie do nieszczęścia.

Awaria awarii nierówna – co ubezpieczyciel uzna, a co nie?

Dla przeciętnego mieszkańca „awaria” to każda nieplanowana sytuacja techniczna, która wymaga interwencji specjalisty i może generować szkody. Jednak dla towarzystwa ubezpieczeniowego liczy się nie tyle potoczne rozumienie pojęcia, co precyzyjne zapisy w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Polisa może obejmować zalania, zwarcia, uderzenia pioruna czy awarie urządzeń – ale nie wszystkie i nie zawsze. Przykładowo: zalanie z powodu pękniętej rury w łazience to sytuacja, którą dobre ubezpieczenie pokryje. Ale już szkoda wynikająca z nieprawidłowego montażu zmywarki lub nieszczelnej pralki może zostać zakwalifikowana jako „wina użytkownika” – a wówczas to my ponosimy koszty.

Z kolei zwarcie w instalacji, które spowodowało przepalenie sprzętów, może być objęte ochroną – pod warunkiem, że w polisie zaznaczono ryzyko przepięcia. Jeśli takiej opcji nie ma, a my stracimy komputer, piekarnik i router, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.

Jak dobrać ubezpieczenie do potrzeb codziennych?

Pierwszym krokiem jest określenie, co chcemy objąć ochroną. Nieruchomość to nie tylko ściany i dach – to także całe wyposażenie, instalacje i urządzenia AGD/RTV, które mogą ulec awarii. Warto więc, wybierając polisę, zdecydować się na pakiet obejmujący zarówno mury, jak i ruchomości domowe.

Po drugie – warto zwrócić uwagę na zakres ochrony. Dobre ubezpieczenie powinno zawierać nie tylko klasyczne ryzyka, takie jak pożar czy powódź, ale również tzw. assistance domowy. To dodatkowy pakiet, który zapewnia szybką pomoc fachowca – hydraulika, elektryka, ślusarza – w sytuacjach awaryjnych. Co więcej, ubezpieczyciel pokrywa koszt usługi do określonego limitu, dzięki czemu nie musimy sami szukać ekipy i ponosić wydatków z góry.

Po trzecie – warto zadbać o OC w życiu prywatnym. To szczególnie ważne w przypadku zalania sąsiada lub uszkodzenia jego mienia w wyniku naszej awarii. Jeśli z naszej łazienki przecieknie woda, polisa OC pokryje roszczenia drugiej strony – bez konieczności długiego sporu.

Szczegóły, przykłady konkretnych sytuacji oraz wyjaśnienia, kiedy ubezpieczenie działa, znajdziesz tutaj: https://www.extradom.pl/porady/artykul-ubezpieczenie-domu-od-skutkow-awarii-czy-polisa-pokryje-zalanie-pekniete-rury-i-awarie-elektryczne

Warto się z tym zapoznać przed wyborem oferty – nie każda reklama mówi wszystko, a w szczegółach często tkwi haczyk.

Gdzie najczęściej dochodzi do szkód?

Statystyki szkód mieszkaniowych wskazują jasno: najczęściej zgłaszane są zalania. Dotyczą zarówno pękniętych rur, jak i przeciekających dachów, nieszczelnych brodzików czy źle działających zaworów. Drugim powszechnym źródłem strat są awarie elektryczne – od przepięć po zwarcia w gniazdkach czy kablach.

Często pojawiają się także zgłoszenia dotyczące uszkodzenia sprzętów wskutek skoków napięcia lub niewłaściwego działania systemów grzewczych. Coraz więcej przypadków dotyczy także urządzeń smart home – czujników, termostatów czy zasilaczy do bram automatycznych. A to oznacza, że im bardziej zaawansowane technicznie nasze mieszkanie, tym większe ryzyko drobnych, ale kosztownych awarii.

Co zrobić po wystąpieniu awarii?

Jeśli już dojdzie do awarii – pierwszym krokiem jest zatrzymanie źródła problemu. Zakręć wodę, wyłącz prąd, zabezpiecz sprzęt. Następnie zrób dokumentację – zdjęcia, filmy, opisz, co się wydarzyło. Jeśli masz polisę, skontaktuj się z ubezpieczycielem jak najszybciej. Wiele firm umożliwia zgłoszenie szkody przez aplikację lub online – co znacznie przyspiesza procedurę.

Nie naprawiaj szkody na własną rękę, dopóki nie dostaniesz zgody od ubezpieczyciela – w przeciwnym razie możesz stracić prawo do wypłaty świadczenia. W przypadku pakietu assistance technicznego firma często sama wysyła fachowca. Po oględzinach i zebraniu informacji rozpoczyna się proces likwidacji szkody – który może trwać od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od skomplikowania sprawy.

Podsumowanie: przewiduj, zanim coś się wydarzy

Ubezpieczenie domu lub mieszkania to jeden z tych tematów, które większość odkłada na „kiedyś”. Tymczasem codzienne awarie nie czekają – dzieją się nagle, często w najmniej odpowiednim momencie. Dobra polisa nie zapobiegnie przeciekowi, zwarciu czy zalaniu, ale sprawi, że ich skutki nie zrujnują Twojego budżetu.

Wybierając ubezpieczenie, nie kieruj się wyłącznie ceną – zwróć uwagę na zakres, limity i realne scenariusze, które mogą Cię spotkać. Przeczytaj OWU, porównaj oferty, zapytaj agenta o rozszerzenia. Bo jak pokazuje praktyka – to właśnie na codziennych awariach najczęściej „łamią się” źle dobrane polisy.

Artykuł partnera.