Powodzie to jedne z najbardziej dotkliwych katastrof naturalnych, które w ostatnich latach coraz częściej nawiedzają różne regiony Polski. Zmiany klimatyczne sprawiają, że intensywne opady deszczu i gwałtowne wezbrania rzek stają się poważnym zagrożeniem nie tylko dla terenów tradycyjnie uważanych za zalewowe, ale także dla miejscowości, które wcześniej nie doświadczały takich zjawisk. Dla właścicieli domów i mieszkań kluczowe staje się pytanie: czy posiadana polisa mieszkaniowa faktycznie chroni przed skutkami powodzi? Odpowiedź nie jest oczywista, dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować jej zapisy.

Dlaczego powódź to wyjątkowe ryzyko?

Powódź może zniszczyć dom w kilka godzin. Zawilgocone ściany, zniszczone podłogi, uszkodzona instalacja elektryczna i grzewcza, a także utrata sprzętów czy mebli to tylko część strat, jakie mogą ponieść właściciele. Koszty naprawy często idą w dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych. Bez odpowiedniego ubezpieczenia skutki powodzi mogą być dla wielu rodzin dramatem, prowadzącym do konieczności zaciągania kredytów czy latami ciągnącej się odbudowy z własnych środków.

Czy powódź zawsze jest w standardzie?

Największym błędem osób ubezpieczających mieszkania i domy jest przekonanie, że każda polisa automatycznie obejmuje powódź. W praktyce wiele podstawowych pakietów chroni przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, huragan czy zalanie, ale nie zawsze oznacza to ochronę przed powodzią. Ubezpieczyciele bardzo często rozróżniają zalanie od powodzi. Zalanie dotyczy np. awarii instalacji wodnej w mieszkaniu lub przecieku z dachu. Powódź natomiast to zjawisko naturalne – wezbranie wód, które zalewa nieruchomość z zewnątrz.

Dlatego w wielu przypadkach ochrona od powodzi wymaga wykupienia dodatkowej klauzuli lub rozszerzenia polisy.

Na co zwrócić uwagę w warunkach umowy?

Podczas analizy dokumentów ubezpieczeniowych należy przede wszystkim sprawdzić:

• Definicję powodzi – każdy ubezpieczyciel może ujmować ją nieco inaczej. Warto upewnić się, że obejmuje nie tylko wylanie rzeki, ale również podtopienia po intensywnych opadach deszczu.
• Okres karencji – część polis przewiduje, że ochrona od powodzi zaczyna obowiązywać dopiero po kilkunastu lub kilkudziesięciu dniach od zawarcia umowy, aby uniknąć sytuacji, w której ktoś ubezpiecza się w ostatniej chwili, widząc nadchodzące zagrożenie.
• Suma ubezpieczenia – powinna być na tyle wysoka, by pokryła rzeczywiste koszty odbudowy i wymiany wyposażenia.
• Wyłączenia odpowiedzialności – np. brak ochrony, jeśli nieruchomość stoi na terenie zalewowym, a właściciel nie poinformował o tym ubezpieczyciela.

Kto szczególnie powinien wykupić ochronę od powodzi?

Najbardziej narażone są osoby mieszkające w pobliżu rzek, jezior i terenów podmokłych. Jednak w praktyce warto rozważyć takie zabezpieczenie nawet w miastach, które dotychczas nie były zagrożone. Nagłe i intensywne burze czy tzw. powodzie błyskawiczne mogą pojawić się praktycznie wszędzie.

Jak działa wypłata odszkodowania po powodzi?

Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel wysyła rzeczoznawcę, który ocenia zakres zniszczeń. Następnie na podstawie dokumentacji i kosztorysu wypłacane jest odszkodowanie. Proces może być czasochłonny, dlatego ważne jest, aby od początku współpracować z firmą i dostarczać komplet potrzebnych dokumentów, zdjęć czy rachunków.

Dlaczego warto czytać OWU?

Ogólne Warunki Ubezpieczenia to dokument, który określa, kiedy polisa faktycznie działa. Często to właśnie tam kryją się zapisy, które decydują o tym, czy po powodzi otrzymamy pieniądze, czy spotkamy się z odmową. Zaniedbanie tej lektury może skutkować przykrym zaskoczeniem w momencie, gdy najbardziej potrzebujemy pomocy.

Jeżeli chcesz dowiedzieć się, jak polisa mieszkaniowa chroni w obliczu różnych żywiołów, warto zerknąć tutaj: https://www.weranda.pl/sztuka-zycia/ochrona-domu-przed-zywiolami-co-obejmuje-polisa-ubezpieczeniowa

Podsumowanie

Powódź to jedno z największych zagrożeń, jakie mogą dotknąć nieruchomość, a skutki finansowe bywają katastrofalne. Niestety, nie każda polisa automatycznie obejmuje takie ryzyko – często wymaga ono dodatkowego rozszerzenia. Dlatego przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować warunki, zwrócić uwagę na definicję powodzi, okres karencji i wyłączenia odpowiedzialności. Tylko wtedy możemy mieć pewność, że w sytuacji kryzysowej otrzymamy realne wsparcie i środki na odbudowę domu czy mieszkania.

Artykuł promocyjny.